Vivre en Floride, c’est vivre sous le soleil… mais aussi sous les tempêtes.

Chaque année, la Floride fait face à des ouragans, tempêtes tropicales et orages violents. Ces événements climatiques entraînent souvent des vents puissants et des grêlons destructeurs, qui peuvent sérieusement endommager votre toiture, vos fenêtres, vos équipements extérieurs et même l’intérieur de votre maison.

Mais voici le problème : beaucoup d’assurances habitation en Floride n’incluent pas automatiquement la couverture contre le vent et la grêle.

⚠️ La réalité : une couverture souvent exclue des contrats d’assurance

Saviez-vous que de nombreux assureurs, notamment dans les zones côtières ou à haut risque, excluent les dommages causés par le vent ou la grêle de leurs contrats standards ?
Voici pourquoi c’est inquiétant :

• Vous pourriez ne pas être couvert si une tempête arrache votre toit
• La grêle peut briser vos fenêtres ou endommager vos volets roulants
• Les infiltrations d’eau causées par ces dégâts peuvent ne pas être prises en charge

• Certaines polices imposent des franchises ouragan très élevées (souvent 2 % à 5 % de la valeur assurée)

En d’autres termes, vous pourriez devoir payer des dizaines de milliers de dollars de votre poche si une tempête endommage votre bien.

🛡️ Quelle est la solution ? Obtenir une couverture dédiée

Pour être réellement protégé, vous devez demander une assurance spécifique contre le vent et la grêle, ou vérifier si votre assurance actuelle inclut cette protection. Voici les options possibles :

✅ 1. Ajouter une garantie tempête à votre contrat actuel

Certains assureurs proposent cette option en complément, mais elle n’est pas toujours incluse par défaut.

✅ 2. Souscrire une police auprès d’un assureur spécialisé

Des cabinets comme Bell and Lyons Insurance, basés en Floride, sont spécialisés dans les assurances pour risques élevés.
Ils travaillent avec des compagnies capables d’offrir une couverture contre le vent, la grêle et même les ouragans, même dans les zones côtières ou difficiles à assurer.

Bell and Lyons propose :

1. Des solutions pour propriétaires résidentiels et commerciaux
2. Des polices personnalisées selon votre adresse, votre type de bâtiment et votre budget
3. Un service en français ou en anglais pour vous accompagner sans stress

📞 Contactez Bell and Lyons Insurance au 954-998-3860 pour une consultation gratuite de votre assurance actuelle et une recommandation adaptée à vos besoins.

 

Florida is paradise—until the storms hit. Homeowners and business owners across the state face a serious reality: standard insurance policies often exclude wind and hail damage, especially in high-risk areas near the coast.

🛑 What’s Not Covered in Many Standard Policies?

In Florida, many homeowners policies (especially from Citizens and other admitted carriers) exclude or limit windstorm and hail coverage. This means:

1. No coverage for hurricane or tropical storm wind damage
2. No coverage for hail impact (broken windows, roof dents)
3. You may only be covered for fire or theft, but not storm damage
4. Even if coverage exists, deductibles may be much higher than expected

💸 The Real Cost of Going Uncovered

If your roof is damaged by wind gusts or hailstones and you don’t have specific coverage, you’ll pay out of pocket. And in Florida, where the average roof claim after a hurricane is $15,000 to $25,000, that’s not a risk you want to take.

Business owners face even more serious consequences:

• Lost inventory due to water damage

• Equipment damage from roof failure

• Total interruption of business operations

✅ How Bell and Lyons Insurance Protects You

At Bell and Lyons Insurance, we specialize in helping Florida homeowners and business owners get covered properly, even if wind and hail is excluded from your base policy. Here’s what we do:

• 🔍 Review your existing policy to check for exclusions and limitations

• 🏗️ Find carriers that include wind and hail, even in restricted ZIP codes

• 💬 Speak French or English—we help the local francophone community understand everything clearly

• 🛠️ Help you find affordable windstorm deductibles

• 📦 Bundle coverage with flood or liability to maximize protection and savings

Call us today at 954-998-3860 to get a free review of your current policy. Don’t wait for the next hurricane watch—get protected now.

Obtenez un devis gratuit pour votre assurance inondation en un clic ! Entrez simplement votre adresse.

Suite aux dégâts causés par l’ouragan Milton, la question de l’assurance inondation se pose avec plus d’acuité que jamais pour les Floridiens.

Les inondations sont un phénomène naturel qui peut survenir à tout moment, même dans des zones qui semblent peu propices. L’ouragan Milton a rappelé de manière dramatique la nécessité d’être préparé à ce type de catastrophe.

Pourquoi l’assurance inondation est-elle indispensable ?

• Protection financière: Une assurance inondation peut vous couvrir contre les dommages matériels causés par les inondations, vous évitant ainsi des dépenses imprévues et potentiellement ruineuses.
• Couverture complète: Cette assurance peut couvrir les dommages à votre maison, à vos biens personnels et même à votre voiture si elle est endommagée par les inondations.
• Assistance en cas de sinistre: En cas d’inondation, votre assureur peut vous fournir une assistance précieuse, notamment en vous aidant à trouver un logement temporaire et à gérer les démarches administratives.

 

Comment choisir la bonne assurance inondation ?

Le choix d’une assurance inondation dépend de plusieurs facteurs :

• La valeur de votre propriété : Plus votre propriété est précieuse, plus votre couverture devra être élevée.
• La zone d’inondation dans laquelle vous habitez : Les risques d’inondation varient selon les régions.
• Vos besoins spécifiques : Déterminez ce que vous souhaitez couvrir (maison, biens personnels, voiture) et à quel niveau de couverture.

 

N’oubliez pas :

• L’assurance inondation n’est pas automatiquement incluse dans les polices d’assurance habitation standard. Vous devez souscrire à une couverture spécifique.
• Les délais d’attente peuvent varier selon les compagnies d’assurance. Il est donc important de souscrire à une assurance inondation suffisamment tôt.

 

En conclusion, l’assurance inondation est un investissement essentiel pour les Floridiens, en particulier après les dégâts causés par l’ouragan Milton. En vous protégeant contre les risques d’inondation, vous pouvez vous assurer une certaine tranquillité d’esprit et une meilleure préparation en cas de catastrophe.

 

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