Assurance pour condo en Floride : ce que les Français doivent savoir
L’achat d’un condo en Floride est un rêve pour beaucoup de Français. Mais l’assurance condo aux États-Unis fonctionne très différemment de la France. Voici tout ce que vous devez savoir avant de signer.
La différence entre la « Master Policy » et votre assurance HO-6
En copropriété en Floride, il y a deux niveaux d’assurance :
- Master Policy (assurance de la copropriété) : Payée par les charges de copropriété, elle couvre les parties communes, la structure extérieure du bâtiment, et les équipements partagés (piscine, ascenseur, etc.).
- Assurance HO-6 (votre police personnelle) : C’est VOTRE assurance qui couvre l’intérieur de votre unité, vos biens personnels, et votre responsabilité civile.
⚠️ Erreur courante : Beaucoup de Français pensent que la copropriété les couvre entièrement. C’est FAUX. Si un dégât des eaux endommage l’intérieur de votre condo, la Master Policy ne paie rien — c’est votre HO-6 qui intervient.
Ce que couvre l’assurance HO-6
- Walls-in coverage : Murs intérieurs, sols, plafonds, plomberie et électricité à l’intérieur de votre unité
- Personal property : Meubles, vêtements, électronique, bijoux (jusqu’à la limite de la police)
- Improvements : Rénovations que vous avez faites (cuisine, salle de bain, sols)
- Loss of use : Frais de relogement si votre condo est inhabitable
- Liability : Responsabilité civile si quelqu’un se blesse chez vous
- Loss assessment : Votre part si la copropriété fait face à un sinistre important
Assurance ouragan pour un condo
La franchise ouragan sur un condo fonctionne comme pour une maison : c’est un pourcentage de la valeur assurée, pas un montant fixe. Sur un condo assuré à 300 000 $, une franchise de 2% signifie 6 000 $ à votre charge.
Assurance inondation pour un condo
Même en hauteur, votre condo peut subir des dégâts d’inondation (notamment si les parties communes sont inondées et que des dommages remontent). L’assurance inondation est disponible pour les condos via le NFIP avec une couverture maximale de 250 000 $ pour le contenu.
Combien ça coûte ?
L’assurance HO-6 en Floride coûte en moyenne :
- Condo standard : 1 000 $ à 3 000 $/an
- Condo en bord de mer : 2 000 $ à 5 000 $/an
- Condo de luxe (high-rise) : 3 000 $ à 8 000 $/an
📍 Besoin d’aide pour assurer votre condo en Floride ?
Bell & Lyons compare les offres de plusieurs compagnies pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix. Miami · Fort Lauderdale · Boca Raton · West Palm Beach · Tous nos bureaux →