Assurance santé aux États-Unis : options pour les expatriés français en 2026
L’assurance santé — ce que nous appelons en France l’assurance maladie — est la préoccupation numéro un des Français qui s’installent aux États-Unis. Et pour cause : le système de santé américain est l’un des plus chers au monde, et il n’y a pas de couverture universelle. Voici votre guide complet pour 2026.
Assurance maladie ou assurance santé ? Les deux expressions désignent la même chose. La différence n’est pas dans le mot mais dans le système : il n’existe pas d’assurance maladie aux USA pour les Français au sens de la Sécurité sociale. Aucune couverture publique universelle — tout passe par un employeur, le Marketplace ACA ou un contrat privé.
Le choc des prix : combien coûte la santé aux États-Unis ?
Quelques exemples de coûts sans assurance en Floride :
- Consultation médecin généraliste : 150 $ à 300 $
- Visite aux urgences : 2 000 $ à 5 000 $ (sans traitement majeur)
- Accouchement normal : 10 000 $ à 30 000 $
- IRM : 1 000 $ à 3 000 $
- Opération chirurgicale : 20 000 $ à 200 000 $+
⚠️ IMPORTANT : Un séjour de 3 jours à l’hôpital peut coûter 50 000 $ à 100 000 $. Sans assurance, cette dette peut vous suivre pendant des années et affecter votre crédit américain.
Option 1 : Assurance Marketplace (Obamacare / ACA)
Pour qui ?
Résidents légaux avec un SSN (Social Security Number). Disponible pour les détenteurs de Green Card, certains visas de travail, et les citoyens.
Comment ça marche ?
- Inscription pendant l’Open Enrollment (1er novembre – 15 janvier)
- Ou après un Qualifying Life Event (arrivée aux USA, mariage, naissance)
- Plans classés par niveau : Bronze (moins cher, plus de franchise) → Silver → Gold → Platinum (plus cher, moins de franchise)
- Possibilité de subsides (aides financières) selon vos revenus
Option 2 : CFE (Caisse des Français de l’Étranger)
Pour qui ?
Tout Français vivant à l’étranger, quel que soit le statut d’immigration.
Avantages
- Maintient vos droits à la Sécurité sociale française
- Couvre les soins en France ET aux États-Unis
- Facilite le retour en France (pas de carence)
Limites
- Rembourse sur la base des tarifs français (très insuffisant pour les USA)
- Nécessite une complémentaire américaine pour être viable
- Coût : environ 300-500 €/trimestre selon l’âge
Option 3 : Assurance santé internationale
Pour qui ?
Expatriés temporaires, cadres en mission, familles qui voyagent fréquemment entre la France et les USA.
Exemples de compagnies
- Cigna Global : Plans flexibles, réseau mondial
- Allianz Care : Bonne couverture Europe + USA
- AXA International : Plans adaptés aux expatriés français
- April International : Spécialiste de l’expatriation
Comment choisir ? La méthode Bell & Lyons
Notre approche en 4 étapes :
- Analyse de votre situation — Statut d’immigration, situation familiale, besoins médicaux
- Comparaison des options — Marketplace vs privé vs international
- Optimisation du budget — Identification des subsides et crédits d’impôt
- Accompagnement en français — Explication de chaque plan, aide à l’inscription
Besoin d’aide avec votre assurance santé ?
Bell & Lyons vous accompagne en français, de l’éligibilité jusqu’à la souscription.
Devis santé gratuitNous parlons français, anglais et espagnol.
Questions fréquentes
Un expatrié français peut-il souscrire une assurance santé ACA (Obamacare) ?
Oui, dès lors que vous résidez légalement aux États-Unis — la citoyenneté n’est pas requise. Une installation permanente ouvre une période d’inscription spéciale d’environ 60 jours ; sinon, l’inscription se fait pendant l’Open Enrollment, du 1er novembre au 15 janvier.
Ai-je droit à une aide financière sur le marché ACA en 2026 ?
Cela dépend de votre revenu. Les subventions renforcées mises en place en 2021 ont expiré : pour l’année 2026, le plafond de 400 % du seuil de pauvreté fédéral est de nouveau en vigueur, soit environ 62 600 $ pour une personne seule et 128 600 $ pour une famille de quatre. Au-dessus, plus aucune aide ; juste en dessous, l’aide peut être substantielle — d’où l’intérêt de calculer précisément.
La CFE remplace-t-elle une assurance santé américaine ?
Non. La CFE rembourse sur la base des tarifs de la Sécurité sociale française, très éloignés des coûts américains, et ne donne accès à aucun réseau de soins négocié. Elle est conçue pour être complétée par une assurance locale ou internationale, pas pour être utilisée seule aux États-Unis.
Que se passe-t-il si je n’ai aucune assurance santé aux États-Unis ?
Il n’y a plus d’amende fédérale, mais aucune protection non plus : les tarifs facturés aux patients non assurés sont les plus élevés, sans plafond annuel de reste à charge, et les frais hospitaliers américains se comptent en milliers de dollars par jour. C’est la première cause de choc financier chez les nouveaux arrivants.